es bueno ahorrar en dólares en colombia

Muchas gracias. No pretendo pegar el pelotazo, sino intentar poner a trabajar mis ahorros, que hasta ahora han ido devaluándose en cuentas de ahorro sin apenas rentabilidad debido a la inflación sin ser yo muy consciente. Recuerda que rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras y que cualquier tipo de inversión conlleva riesgo de perder dinero. Hola Gabriel, en cuanto a crear una cartera en BNP ten en cuenta que se ha anunciado que Renta 4 comprará BNP, y se estima que dicha compra se materialice en el primer trimestre de 2020. Trabajo para una multinacional y he conseguido ahorrar en Dólares este último año. Estaré muy agradecido por las respuestas a consultas futuras vía email. Todo dependerá de para qué quieras el dinero. Tengo la duda en RF no sé si poner este otro fondo: Vanguard Euro Government Bond Index Fund IE0007472115 que no esta ligado a la inflacción. Como norma general, nos interesará tener el dinero invertido cuanto más tiempo mejor y así no perder el coste de oportunidad de no tenerlo invertido. En la actualidad tengo mi cartera en ING broker en ETFs. Hace unas semanas subscribí un fondo indexado de Amundi a través de Openbank, pero he estado revisando los fondos de Vanguard y de iShares que ahora se pueden comprar por MyInvestor y tienen un TER bastante más bajo, sobre todo los segundos. ago. Venderlo todo junto? Hola Fernando, aunque ahora mismo hay un poco de turbulencias la parte positiva es que sabes que estás comprando a precios de hace meses así que es mejor momento ahora que antes. He visto el apartado de tu cartera completa, pero sólo aparece tu carpeta BNP, donde quizás amundi tenga representación mayoritaria por el tipo de condiciones que se imponían en esa cuenta según he leido.. ¿Podrías compartir por aquí cuáles tienes en MyInvestor, o cual sería tu cartera objetivo allí? Hola Guillem, Mi opinión sobre Indexa Capital y Finizens, Planes de Pensiones indexados: Guía y comparativa de los mejores. Personalmente no temo ninguna de las dos opciones. En caso de hacerlo podrías intentar replicar la cartera que tengas en Vanguard. El riesgo ya es algo que deberás analizar personalmente :), Estoy interesado en invertir en fondos indexados, y leyendo tu artículo me queda la duda de las comisiones que cobran brokers como Renta 4, BNP Paribas, Openbank , etc., para ver la diferencia con respecto a los Robo Advisors, También me gustaría preguntarte sobre las gestoras, si hacen referencia al mismo índice ¿la rentabilidad sería la misma? JP 8% Puedes hacerte una cartera con bastante menos renta variable o incluso una cartera permanente (más complejo de hacer). Como he dicho, en mi caso invertiría en una índice de mayor diversificación, así minimizas el riesgo de divisa (solo afecta a un % del fondo) y podría llegar a compensarse con otras un comportamiento descorrelacionado de otras divisas (Yen, Pound). He pensado en el iShares porque el TER es mas bajo que el respectivo en Vanguard (0,18%). Treinta ha sido lo mejor que me ha pasado en mi vida como emprendedora, o sea, amo todos los servicios y funciones que tiene. Quiero traspasar toda mi cartera de gestión activa entre INDEXA y RENTA 4. *Solo válido para Colombia por el momento. ¿Aportas cada mes a un solo fondo? Hay que tener paciencia y seguir el rumbo. Cuándo se piensa en comprar el dispositivo de última tecnología: el último iPhone, el más reciente 'laptop', el televisor de máxima definición, muy pocas veces la persona se detiene a mirar el precio del dólar (la divisa que normalmente rige los precios de estos aparatos que en su mayoría son importados) que define el valor al cual se terminará adquiriendo el último antojo tecnológico. José Carlos. Hasta la fecha he hecho operaciones a muy corto plazo con más y menos acierto y quisiera empaparme de estrategias largoplacistas para invertir lo que me de el corto plazo y operar a corto plazo con cantidades pequeñas con las que me siento cómodo y el resto del capital ponerlo a picar para mi…. Llénala con los datos de tus productos y súbela a Treinta desde tu PC, ¡y listo! Lo que me gustaría saber de cuándo vender los fondos indexados y coger el dinero. – Para gestionarlo tengo que hablar con BNP Paribas, con Indexa o ambos.? Además que ponen a tu disposición una página web con un catálogo de tus productos. Tengo 5.000 euros en una cuenta ahorro que no da nada y lo quiero recuperar para invertir en fondos indexados (seguramente con un robo-advisor). UK 6% No obstante, si el mínimo de su plan es demasiado elevado para ti, lo que puedes hacer es empezar con el fondo de MSCI y cuando tengas suficiente capital trasladarlo al roboadvisor. Quiero cancelar ese fondo con el banco y enviar el dinero a un fondo indexado (popcoin o indexacapital) pero quiero ingresar primero 15.000€ y después 300€ mensuales (tal como recomiendas). Con una inversión de 1,000 millones de dólares, Tesla abrirá gigafábrica a las afueras de la ciudad de Monterrey. Hola. Hola :) Investigué y contacte con varios broker pero por tener la residencia en Panamá no nos permiten realizar ninguna inversión en fondos indexados. Aunque teóricamente replican lo mismo, siempre hay ligeras diferencias. Solución: Ver que dicen los estudios retrospectivos y cuando haya un cambio de tendencia claro replantear la estrategia. Amundi Index Msci Emu – AE RV 25% Casas de cambio. es adictivo….lo que no sé si es inteligente…?? Un saludo, https://lahormigacapitalista.com/como-invertir-robo-advisors/. Plan de Pensiones Indexado: Mi opinión y mejores opciones en España, https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000OYMI, https://portfoliocharts.com/portfolio/golden-butterfly/, https://www.youtube.com/watch?v=SXVJv0VXrqg, Beneficios de invertir en fondos indexados, https://drive.google.com/file/d/0B87wVLWvgBTyT3NfVDAtYnZkc3c/view?usp=sharing, Invertirlo poco a poco durante 1 – 2 años (DCA), Invertirlo todo poco a poco durante máx. LU0996180864 Amundi Index MSCI Japan AE-C 8% Hola, para ese horizonte temporal optaría por una cartera con un porcentaje de Renta Fija elevado. A esta cifra se suman 4.858 millones de dólares que entraron el año pasado al país por concepto de remesas que envían colombianos residentes en el exterior y que hoy constituye un ingreso permanente para cerca de 600.000 familias. Y eso pese a que es conocido que la protección más importante contra la infección, después de la vacunación, es el uso de mascarillas, añadió. Al menos así lo veo yo, Para mi que el MSCI World pierda su media de 10 meses es señal de alerta. Espero que tengas mucho éxito con tu estrategia!! De estar en tu situación probablemente seguiría una estrategia similar. ¿Tienes alguna review o algo parecido de Myinvestor? Siento no poder ser de más ayuda. Aprovecho para preguntarte ya que he visto que en tu cartera actualizada tienes el amundi de Europa y el vanguard de USA. Puedes tener ambos fondos si quieres, o elegir el que no tengas en la cartera de Indexa. ¿O mejor tirar por el “Vang.Global Stock Index Fund IE00B03HCZ61” y me quito de líos de tener dos fondos en lugar de uno para cubrir más partes del mundo? ¿Por qué algunos fondos de Amundi tienen una comisión de suscripción máxima del 4,5%? Es una MONUMENTAL ESTAFA las ENCUESTAS mal PAGADAS usan a los usuarios como esclavos por internet cuando la eclavitud fue totalmente abolida por leyes en todo el mundo y demas esta decir que se utilizan diferentes plataformas para actuar como espia de las actividades de cada usuario, de que es lo que consume, como … Una pregunta sobre las aportaciones periódicas mensuales. Aunque ten en cuenta que los traspasos entre fondos no son automáticos y pueden tardar un par de semanas perfectamente. Qué tal es en Indexa y en Finizens? RV 85% : Buenos días Hormiga. Obtienen contraseñas e información personal de los sitios de redes sociales o extraen secretos de las empresas de la nube. De hecho me inscrito. En función de la fiscalidad de tu país puede ser una opción más interesante que los fondos indexados. Mi primera idea era simplificar a 3 fondos. Otra duda que me surge, es la información disponible de cara a rentabilidades y fiscalidad. Por lo tanto, es posible que sí sea recomendable para tu caso incluirla en la cartera. Ingresa para más información de valor para tu negocio. Te agradezco tu ayuda y tu paciencia. Primero que todo agradecerte por compartir tus conocimientos de una manera tan sencilla. El punto es que no comprendo porque para invertir en estos fondos es necesario contratar un broker el cual legalmente no está obligado a velar por nuestros intereses, así que me gustaría me ayudaras con esta inquietud. ¿Es 150 € mensual en todos, me lo podéis confirmar?. Hola Koldo, gracias por tu comentario! Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C 15% Crea tu catálogo virtual y vende en línea. En tal caso, cuánto tiempo? Durante el año, los grandes contribuyentes (las empresas) traen dólares al mercado local o liquidan posiciones en dólares para cubrir pagos, lo que hace que el precio de la divisa baje. Enhorabuena por tu blog. Por normal general actualizo recurrentemente aquellos artículos más susceptibles de cambios como puede ser este mismo, el de roboadvisors, planes de pensiones, así como el buscador de fondos indexados, entre otros. – En relación a los robo advisors, decirte que al principio opté por incluirlos en la cartera un poco por probar, ya que cuando salieron me parecían un producto muy interesante. 1. level 1. t6avidnm. Por otro lado, al sobrevolar la web de BNP Paribas, he visto el documento con las tarifas. Me parece interesante conocer tu opinión. Ahora no se si debería cambiar de broker…, Hola Hugo, muchas gracias por tu mensaje :). Sin embargo, he visto que en tu cartera también utilizas un roboadvisor… ¿por qué? Enhorabuena por tu blog me ha gustado mucho. 2) Abrirme cuenta en una entidad domiciliada en España tipo Renta4 o BNP Paribas y contratar directamente fondos indexados con ellos. 5 % Pacific ex Japan ¡Por favor, activa primero las cookies estrictamente necesarias para que podamos guardar tus preferencias! La amo. En función de los fondos de origen y destino (mira si el ISIN es exactamente igual) tendrás que hacer una cosa o la otra. Soy español residiendo fiscalmente en Panama. Es probable que acabe migrando la cartera ahí. La contratación de fondos Vanguard está cada vez más complicada en España. ¿Repercute en el fondo aumentando la participación en esas empresas a las que el fondo está replicando? En caso que quieras invertir una cantidad importante y te da respeto ponerlo todo de golpe la mejor opción será empezar poco a poco con una cantidad con la que te sientas cómodo. Si inviertes en fondos indexados que no tengan comisiones de suscripción no deberías tener el problema que comentas (lo verás en su ficha), ya que tu broker no debería cobrarte comisiones por comprar participaciones en fondos de inversión. [1] Sus dos libros más conocidos, Ficciones y El Aleph, publicados en los años … No es mejor invertir por mi propia cuentas sin personas de por medio? Mi duda surge al ver los TER. La verdad es que es difícil tomar una decisión sin tener un poco más información. Que lástima Efrain, a ver si alguna empresa se anima a hacerlo! Lo que suele ser más recomendable es solicitar el traspaso desde la entidad de destino para traerlo al fondo que quieras contratar. Gracias a vosotros estoy aprendiendo en este mundo de la inversión pasiva. 2) Veo una cartera muy diversificada pero un poco para mi gusto (prefiero simplificar). Lamentablemente no tengo experiencia con dicha entidad. De la misma manera que existe ETF y fondo de MSCI World. Con intención de mantenerlo a un plazo de 8-10 años. No me parece descabellado lo que comentas, aunque sí que estarías invirtiendo doblemente en las mismas empresas. Llevo poco tiempo invirtiendo, tenía un dinerillo en ING (SP 500), he ido ingresando y al final he movido todo a indexa. Luego faltaría analizar si una cartera 80% RV – 20% RF es adecuada para tu perfil/horizonte temporal, pero me imagino que esto ya lo habrás reflexionado. Si te sientes capaz de crear y gestionar tu propia cartera, y tienes ganas de dedicarle el tiempo necesario, entonces seguramente no te valga la pena. WebJorge Francisco Isidoro Luis Borges (Buenos Aires, 24 de agosto de 1899-Ginebra, 14 de junio de 1986) fue un escritor, poeta, ensayista y traductor argentino, extensamente considerado una figura clave tanto para la literatura en habla hispana como para la literatura universal. Me parece estupendo. En el buscador de fondos indexados puedes encontrar esta información que me has pedido :) Para ambos fondos la inversión mínima inicial es de 200€ y en el caso del World, las sucesivas bajan a 50€. Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR Acc RV 10%. A no ser que dispongas de un patrimonio elevado no me preocuparía mucho de diversificar entre gestoras y así simplificas la cartera. Para acabar ANT… me ha encantado tu blog, también soy de un “pueblo” cerca de Barcelona, de Parets del Vallés, si te apetece tienes un café gratis en casa… que me sale más barato… :). Me pide que elija la cuenta que desea activar, y me da opción a elegir entre cuenta de valores o cuenta multiplica, o las dos. Muchas gracias. No tengo ninguna review de Myinvestor en el blog pero lo he probado para hacer algunas aportaciones y me ha funcionado correctamente. 1) Empezar a invertir: si no tenemos confianza para invertir nunca daremos el primer paso. Personalmente creo que es muy difícil predecir el futuro así que opino que la mejor opción a largo plazo es indexarse al mundo. Como lo ves? Por otra parte, sé que en ING si haces una compra cada cierto tiempo no te cobran comisiones de custodia, también sería una opción (quizá te salga más a cuenta hacer una compra pequeña que pagar la comisión de custodia). Me he animado a abrirme una cuenta en Indexa para empezar con los fondos indexados pero ahora, no hago mas que leer que los fondos indexados son una BURBUJA. Por ejemplo, yo no me sentiría cómodo teniendo un mismo % de un fondo MSCI World con uno MSCI Emerging Markets. Me ha parecido una publicación muy esclarecedora . Un Saludo. Crees en la idoneidad de abrir una cartera de fondos con Indexa o Finizens en este momento, o sería recomendable esperar a que se estabilizase la situación. Hola Javier, puede haber fondos indexados de distribución pero no recuerdo haberlos visto comercializados en España. Esto añade un coste adicional al fondo relativo a la prima del seguro, lo que lacra la rentabilidad. No crecerán o lo harán poco pero garantizas por muchos años tanto los fondos como los dividendos, a no ser que éste planteamiento sea un disparate de novato…?? ¿hay alguna ventaja en el uso de este tipo de fondos más allá de que el coste de las comisiones es algo inferior? Si estás interesado en invertir en fondos indexados puedes consultar el comparador de fondos indexados del blog; ahí tienes muchos bancos que ofrecen fondos índices con comisiones razonables. De todas formas, no he visto que tu hables de esto con respecto a tu cartera por lo que entiendo que no sera significativo, pero, tenia esa duda y no queria dejar de consultartela. La verdad es que la pregunta que planteas es una duda muy común. Seguro que si buscas en foros y páginas web de tu país encontrarás la respuesta :). Aumenta tu tarifa por hora a medida que mejores tu reputación. Quizás con amundi, ya que en indexa tienen vanguard. Hola Isorna, te he contestado a tu comentario en este artículo: Cómo invertir con Robo Advisors en España: Opinión, guía y comparativa. ¿Es recomendable ahorrar en dólares mi retiro de AFP de 4 UIT? Actualmente tengo los siguientes Fondos: Ante todo muchas gracias, tanto por la información que aportas como por la manera tan clara y amena de explicarla.Se nota que está hecho con ganas e ilusión. Me encanta que sea gratis, no puedo creerlo. Espero me puedas ayudar. Luego, una vez al año hago los rebalanceos pertinentes para mantener los porcentajes definidos. ¡Me encanta! De este modo, para cantidades inferiores a 10.000€, la posibilidad que te presentan es emplear un fondo global de acciones y otro de bonos europeos. ¿crees que está compensada? Estimado me ha servido mucho lo que has publicado, yo soy de Peru, como soy nuevo en todo esto; mi duda si es posible invertir en fondos Indexados, en mi país. ¡No importa el tamaño! Actualmente tengo algo más de 11300€ en un perfil 10/10. Pero cuando termina la planificación, y toca la acción empiezan las dudas, y por eso te escribo, para pedirte ayuda para saber qué opinas de la estrategia que había pensado para arrancar. :), La verdad es que no es por experiencias personales ya que en 2008 cuando fue la ultima gran crisis aun no estaba metido en esto. Selfbank o Renta 4? Ejemplo : pasan unos 15-20 años y quieres venderlo. Cartera propia de fondos indexados con 10% RF  y 90% RV (seguramente la que te interese en este momento). No tengo experiencia y mi idea sería empezar con una aportación aprox 1500€ iniciales y luego aportaciones periódicas de aprox 150€ todos los meses al fondo, he pensado en el Vanguard o Amundi SP 500 y olvidarme de ello los próximos 15 años. Debería transferir el dinero a una cuenta en EEUU para invertir mejor en Vanguard alli? En cualquier caso; ¿tú que harías con esos 40.000€? La verdad es que no sabría decirte si en Peru existe esa posibilidad. Es por este motivo que la configuración de la cartera en base a nuestra tolerancia al riesgo es clave para obtener buenos resultados a largo plazo. Hola Carmen, personalmente dudo que sea así y en caso de que esté equivocado y hay burbuja opino que el resultado sería una corrección en las cotizaciones. Hola Sergio, gracias por el comentario! En donde te tienes que fijar para vender una parte y otra más para adelante? Muchas gracias, aprovecho para decirte que me está siendo de mucha utilidad tu blog. Como hacerlo? En situaciones de caídas fuertes haría aportaciones progresivas hasta el 90% o 100%. Son muy interesantes. Conviene ahorrar en dólares? Me gustaría que me dieras tu opinión o recomendación, a sabiendas que es algo muy personal. Si quieres simplificar al máximo sería los dos al MSCI World, siempre que quieras incluir Vanguard en la cartera; sino con 1 de Amundi bastaría. Muchísimas gracias y un saludo. Mis problema es que no estoy seguro de encontrar fondos indexados que vayan en sentido inverso. Lo mejor de tu Treinta app, ahora disponible en tu computador. La inversión indexada se presenta asi como una forma “tonta” de invertir porque no está correlacionada con los fundamentales o el valor intrínseco de las empresas. Llevo poco con la inversión indexada, pero cada día me gusta más y tengo la idea de traspasar hacia ese modelo de gestión toda mi cartera de gestión activa, pensando en el largo plazo y en la diversificación. Me gustaría saber tu opinión. ¿Qué piensas al respecto? Hola Fernando, pues la cartera en sí me parece muy correcta; compras prácticamente todo el mundo y en el caso particular de EM, su peso en la parte de RV es similar a su capitalización mundial, lo que tiene todo el sentido del mundo. Cuando queremos ahorrar, en muchas ocasiones lo que buscamos es que nuestro dinero esté a salvo de la inflación o de imprevistos que ocurren con nuestras monedas. La duda que me surge es en qué proporción crear la cartera, es decir, si realizar la inversión inicial de golpe y al mes siguiente comenzar con las aportaciones (procedentes de ingresos recurrentes) o comenzar con aportaciones ( procedentes del capital establecido) desde el inicio hasta conseguir que el capital que quiero destinar esté invertido y a partir de entonces comenzar con las aportaciones periódicas. iShares Em Mkts Govt Bd Idx (LU) A2 EURH 2% Para hacer este tipo de movimientos deberías utilizar derivados en un broker especializado. Desconozco este servicio, pero si está offshore mejor evítalo. O invierto los 5.000 de golpe? No deberían tener exactamente la misma rentabilidad PD: Recientemente he cambiado la cartera para que sea aún más “pasiva”, ya que así me siento más cómodo. Las medidas de seguridad cibernéticas, o ciberseguridad, están diseñadas precisamente para combatir estas amenazas. Hola, enhorabuena por el blog, lo he descubierto hace poco y me tiene enganchado. Me estoy dejando algo o es normal que los Amundi sean más caros? Ofrece recargas a tus clientes de celular, plataformas streaming, servicios públicos y más, para ganar hasta un 9% de comisión. El grueso de fondos los sigo teniendo en BNP. Aquí es importante diferenciar un traspaso de fondos de cambio de comercializador. Que paulatinamente los fondos indexados sean menos rentables. Antes de nada te felicito por lo fácil y sencillo que lo explicas todo. IE0032620787 Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund 13% Para largo plazo me parece una muy buena forma de inversión pero aún me quedan dudas, no tengo claro como operar del lado bajista, mi idea es operar con un indicador mensual tipo macd que me marque si estar del lado corto o largo de forma que me pueda encontrar invertido en todo momento . ¿Sabrías decirme qué significa esta comisión o cuándo se podría aplicar? Muchas gracias y sigue así! No sé si me he explicado bien. Entre los factores que afectan la tasa de cambio están: Los incrementos en probabilidad del aumento de tasas (expectativas) de la FED tienen injerencia sobre el incremento el tipo de cambio. A raíz de esta situación muchos colombianos han decidido ahorrar en dólares, por eso conozca cómo hacerlo de manera segura. Dado que la decisión de ahorrar/invertir en soles o dólares depende del valor relativo de la tasa de interés de soles y de dólares, un cambio en la tasa de interés en soles (generado por un cambio en la tasa de referencia del BCRP) tiene un efecto indirecto en el tipo de cambio. WebColombia; Per ... El presupuesto diario sugerido para vivir como voluntario en Europa es de entre 70 y 230 dólares. La mayoría de fondos indexados son de acumulación, pero lo mejor es que leas su ficha técnica para asegurarte. – BNP: ya no se puede utilizar. Se estima que el gasto mundial en seguridad alcanzará los $170 mil millones de dólares al cerrar 2022, un aumento. Por ejemplo te adjunto una propuesta: Simplemente espectacular! Hola! UE 10% ¿Os parece que estemos en contacto para compartir información que vayamos encontrando sobre brokers? Solo tengo una duda, Aún así, creo que para la mayoría de personas es más interesante la opción que ofrecen desde su propia plataforma ya que las comisiones son las mismas y es más fácil ir cambiado de cartera a medida que pasen lo años. Y es que el precio del dólar está regido por muchos más factores de lo que se imaginan los ciudadanos de a pie. Además, en el caso que inviertas con R4, podrías llegar a automatizar las inversiones periódicas completamente (en BNP esto no es posible). Hola Dylan, lamentablemente no conozco el mercado colombiano por lo que no te puedo ayudar. Es por eso que muchas grandes empresas que figuran en los índices más conocidos están a unos multiplos PER altos, a pesar de que su potencial de crecimiento es más bien limitado. Mitos y realidades...Una de las preguntas clave que tienes que entender es ¿Porqué sube el dólar? Fue diputado en la iii, iv, v, vi, vii, viii y ix legislaturas … Para carteras propias, a día de hoy (22/12/19) me quedaría con Openbank ya que ofrece fondos Amundi sin comisión de custodia, con bajas comisiones y sin mínimo para invertir. Ojo, cobra comisión de custodia para fondos indexados. Actualmente tengo mis ahorros en un roboadvisor pero ante la puerta que nos abre Myinvestor me he abierto una cuenta con ellos y quiero traspasar mis fondos allí. Lo has escogido por alguna razón así? – En cuanto a invertir poco a poco durante dos años, creo que es una forma aplicar el Dollar Cost Averaging de forma estricta. 2. Te contesto a tus dudas:Puedes traspasar la cartera de Indexa a BNP sin pagar impuestos por las ganancias. A mi parecer, si no quieres sufrir caídas tan grandes en tus inversiones, lo mejor sería configurar una cartera con un porcentaje menor de Renta Variable. Haces bien en querer traspasarlo, de eso no cabe ninguna duda. Mi intención tanto en INDEXA como en RENTA 4 es el largo plazo (no menos de 15 años). No obstante, y tal y como indico en el artículo, siempre es interesante tener una pequeña parte en Renta Fija para rebalancear (5-10% como mínimo); ya que los estudios muestran que a largo plazo puede incrementar la rentabilidad. Hola Hormiga Capitalista, He visto que también está en Degiro(broker que actualmente utilizo) como ETF. Una pregunta, ¿qué diferencia hay entre un fondo indexado y los “ETF”? Alguna estrategia? Hace tiempo que me registré, pero diría que se trata de la cuenta de valores. Hola! En mi opinión el global bond lo haría hedged o directamente lo quitaría para no añadir volatilidad en la RF debido a la divisa, pero es solo una opinión personal, la cartera como tal está bien siempre que el %RV y %RF sea adecuado a tu perfil. No es algo que incluya en mi cartera ya que sería sobreponderar un sector en concreto aunque autores como Rick Ferri lo incorporan ya que es una activo que está parcialmente descorrelacionado con el mercado bursátil. En cuanto a la parte restante (30%) para RF, cual de estas 2 opciones escogerias/encajaría mas? piso) entonces sería distinto. …así que he abierto los ojos después de esta “siesta de 20 años” y he dicho que hasta aquí hemos llegado. – ¿Es correcto empezar con el mínimo e ir añadiendo de manera escalonada mes a mes durante dos años? Que me sugieres que debo de hacer? Siento no poder ser de más ayuda. Acabo de toparme con tu web y me ha encantado. Yo resido en panama y hasta ahora no he encontrado unbroker para invertir en fondox indexados… he buscado foros, videos etc. Los hackers roban información sensible de los clientes y de los sistemas informáticos de las grandes empresas. Quería preguntarte ya que había pensado tener el Amundi IS MSCI World AE-C para estar bien diversificado. Hola, – Invertir solo en fondos cuyo activos subyacentes estén denominados en EUROS, es decir, tendríais que invertir solo en empresas europeas. Te escribo con una pregunta muy concreta. Como bien debes saber, esto es extremadamente complicado, ya que nuestro instinto nos dice que tendríamos que sacar todo el dinero. Hispanos, inmigración, el tiempo, famosos, futbol y más. En cuanto a los REITS, puedes usar el de Amundi (creo que no hay más). Muy buenas hormiga, tengo previsto invertir 100.000€ en fondos amundi , segun los test de idoniedad es un perfin agresivo 8 sobre 10 ya que tengo dinero suficiente para poder afrontar algun tiempo malo que pueda venir etc.. estos son los fondos que he visto mas o menos ( los pongo abajo ) los porcentajes seria dejar un 25% en RF y lo demas en RV,me gusta el anundi world y los demas os pido consejo asi como el de RF que no se tampoco cual poner.. lo que dicen algunos expertos que se avecina una recesion y no se si esperar un poco para meterlo y comprar mas bajo ya que es una cantidad considerable .. cuales descarto? La fiscalidad que se le aplica me limita mucho el poder realizar rebalanceos (no puedo traspasar de un ETF a otro sin pagar impuestos y, además ING carga 30€ por operación), por lo que me planteo pasarme a fondos indexados en renta 4, por ejemplo. Hola! Sería muy ariesgado no tener RF? pues lo tendré en cuenta entonces, un saludo! 2 años o una parte de golpe y el resto poco a poco (DCA o DCA parcial), Invertirlo poco a poco durante 6 – 12 meses (DCA). ¿Te parece un riesgo excesivo? Espero haberte resuelto tus dudas :). Muchas gracias, un saludo. Si desactivas esta cookie no podremos guardar tus preferencias. RV: 40% Amundi IS MSCI World AE-C En mi opinión, las carteras de 1.000€ están más que bien para empezar, pero lo ideal es que en algún momento acaben pasando a las de 10.000€ para tener una mayor diversificación. He empezado hace poco a seguir estas sugerencias, luego de haber creado una cuenta en BNP me he decantado por la siguiente cartera (que considera 57% en amundi y 43% en vanguard para evitar las comisiones de fondos clean). Y lo mejor de todo: 100% gratis, fácil de usar y seguro. ? costes 0,30% Sería diferente si invirtieras en ETFs, que sí que hay que pagar por cada compra. El punto positivo que tiene esta estrategia es evitar pagar impuestos para donar la cartera a tu hijo en caso de que este no fuera cotitular. Mi opinión es que si tienes perfectamente claro que quieres invertir ese dinero para tus hijos, entonces ponlos como cotitulares para evitar futuros impuestos. Nivel de volatilidad medio, dado que podría darse el caso de tener que retirar el capital antes de tiempo. Hola Hormiguita! Es por este motivo que es tan importante invertir al largo plazo, ya que a corto seguro que experimentaremos una alta volatilidad. Ojo, con comisión de custodia para fondos indexados. Que estalle: Habría una bajada importante de las principales posiciones, se reajustaría la cotización de las empresas, cambiando la posición y ponderación de las empresas en el índice. Elegir un buen banco/bróker para invertir en fondos indexados, 4. Es realmente útil y lo explicas todo de una forma muy clara y didáctica. Hola José Carlos, el fondo de Indexa es muy muy parecido a sus carteras por lo que si tienes los dos en realidad estarías invirtiendo en lo mismo. Hola Javi, que yo sepa no existe algo así. La primera opción es para cambiar de un fondo a otro y la segunda para mantener el mismo fondo (con el mismo ISIN) pero otro lugar. Servicio disponible solo para Bogotá y Cali (Colombia)*. ¿Por qué la ciberseguridad es cada vez más importante hoy en día? Agrega a tus clientes y proveedores en tus transacciones. Si solo quieres tener un fondo no te hacen falta más pero es probable que alguno otro te interese tener (ya sea de bonos u otras regiones geográficas). A ver si consigo hacerme entender: Muchas gracias por el artículo, lo acabo de releer ahora que quiero comprar un par de fondos indexados por mí cuenta. En unas 3 o 4 veces. Muchas gracias! IE0031786142. 15% Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc IE00B42W3S00 [MSCI World Small Caps] TER 0,29% En Myinvestor no la tienes por lo que si quieres ahorrártela puedes hacer un cambio de comercializadora o un traspaso a fondos Vanguard (por ejemplo) que allí los puedes contratar sin mínimos. Hola Hormiga, de antemano gracias por el bloq , realmente util para amateur con muy muy poca idea! Descarga tu plantilla de inventario gratis. Ya tengo cuenta en indexa pero quiero añadir algunos más por mí cuenta. Yo también resido en Panamá y también estoy interesada en buscar comercializadoras de indexados. hay forma de automatizar la inversion en BNP, no lo veo en las opciones de la web. Sería una especie de limpieza/corrección de sobrevaloraciones (si las hubiese). Estoy muy contento con los rendimientos generados hasta la fecha (a pesar de la crisis) pero me preocupa lo siguiente: Hola Carlos, desafortunadamente no puedo orientarte. Webmayo 2, 2020 maggy. Me gustaría en lo posible saber tu opinión y si acaso recomendaciones? ¿le ves algún “pero”? Yo le veo desventajas a ambas opciones y no lo tengo claro. En esta nota te contamos los pros y contras de comprar dólares para ahorrar dinero.. Pros. Ultimamente he estado leyendo los contenidos de tu blog, y la verdad es que la opción de invertir en fordos indexados es por lo menos tetadora. Eso es lo que cabría esperar, al menos si es verdad el axioma que los inversores value repiten una y otra vez, a saber, que el mercado, con el tiempo, siempre termina reconociendo el valor intrenseco de los negocios y poniendo a cada cual en su sitio. 1) Es una opción, aunque el % de dividendos de esos fondos es bastante bajo (ej. Evoluciones pasadas no tienen porque repetirse en el futuro pero es un buen punto de referencia. EU-EX UE 5%, Ponderación del 10% en el Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation. Muchas gracias y enhorabuena por el blog. Tengo dos preguntas y más aún en estos días de incertidumbre. Hola Marina, estoy seguro que vas a sacar mucho provecho a la cuarentena pues :). 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund (Inv)IE00B04GQQ17 –0,25% TER Seguramente en las celebraciones de cumpleaños tu piñata estuvo llena de Miguelito, un dulce típico mexicano que nació de un momento de crisis. Te animo a que sigas manteniendo este nivel de excelencia. O el de Vanguard otro? Esta tesitura no me esta causando problemas ahora, pero a la hora de volver a España no podré beneficiarme de las ventajas fiscales del traspaso de fondos. Y lo del café, yo encantando! En Myinvestor solo hice alguna compra del Vanguard Global (MSCI World). EUROPA Emergente 6% En el buscador puedes ver que Bankinter tiene uno, pero es bastante caro: Hola, los fondos se pueden traspasar de plataformas sin peaje fiscal pero tambien se puede traspasar de gestoras? ¿Por dónde debo empezar? Duracion de 7,42, En total el coste de la cartera seria de 0,3%, ¿qué te parece? Para evitarlo, se reducen al máximo el número de fondos en carteras “pequeñas” y así las aportaciones son superiores. Gracias de antemano. Si inviertes en fondos indexados no deberías preocuparte. De tal manera que las empresas que forman parte de los indices están captando más y más capital, lo cual hace que su valoración suba sin cesar, en detrimento de las empresas que por no tener suficiente nivel de capitalización se ven postergadas de ese crecimiento. Hola buenos días, muy bueno el blog por lo ameno y didáctico que es, fácil de entender para los nuevos en este mundo. Gracias Dejar esta cookie activa nos permite mejorar nuestra web. Sí que es cierto que las carteras de 10.000€ tienen algo más de diversificación y esto a largo plazo es preferible. En este artículo lo comento en uno de los apartados: “Incrementos en la inversión  extranjera directa e inversión extranjera de portafolio incrementan la oferta de dólares, por tanto el tipo de cambio disminuye. En primer lugar felicitarte por el artículo, y en segundo lugar quería hacerte una pregunta. SP500) que en un roboadvisor, ya que con este último vas a tener una cartera diversificada por todo el mundo, no un único índice. Sin embargo, para no aburrirme y sentir “ser parte” del cuento, me gustaría hacer otra pequeña inversión gestionandola por mí cuenta en myinvestor. La función del 20% de bonos lo veo como un colchón para amortiguar un poco las caídas y como una fuente de liquidez en caso de caídas importantes (para rebalancear y comprar RV cuando está “barata”). Muchísimas gracias por tu paciencia!! Crees que tiene sentido o estaría repitiendo casi? La compañía empezó su operación en Colombia a finales de marzo, y ahora están lanzando sus servicios en Venezuela. Si es así, que fijo que alguien lo tiene, en el artículo pone que el mínimo “Renta 4: entrada 200€; inversiones sucesivas 150 o 200€.” Yo aquí veo un posible problema, si cada mes separo parte de mis ingresos para invertirlos, necesitaré comprar participaciones de fondos mensualmente. Es una bajada de valor temporal o lleva tiempo dando resultados negativos? A lo fácil para empezar :-) El país importó 44.909 millones de dólares en 2016, mientras que realizó exportaciones por 31.036 millones. Costes de 0,4% Muchas gracias por la información que facilitas, sin duda es muy útil e interesante, al menos para mí que estoy empezando a leer sobre el tema y no tengo la más mínima idea. RF: Población, por decir alguna) para hacer el asset allocation y conseguir una cartera “aséptica”, sin que influya el que un índice sea mucho más diversificado que otro o cubra una región mucho mayor. Lo primero enhorabuena por el blog. No tiene porque. Si no es así no sería más rentable hacer una cartera que replique al indice con acciones y de este modo ir pillando dividendos? No soy un entendido, pero me parece poco. Una manera de sacarle provecho a esa incertidumbre que hay sobre lo que hará el nuevo presidente es ahorrar en dólares . Si lo quieres en BNP usa Amundi para no pagar comisiones de custodia. Esta es una estimación hecha considerando el precio promedio de algunos de los servicios que puede necesitar y las cosas que podría querer comprar. Te recomiendo que visites este hilo del foro Bogleheads. un saludo. Mi intención es invertir en fondos indexados. Enhorabuena por el blog Ahora se ha mirado la trayectoria y las acciones sí se han revalorizado pero los fondos tienen menos valor hoy que cuando se compraron ( y sin actualizar el valor de compra de hace 20 años)….tócate las narices. También intentaría tener en la cartera un % bajo de moneda extranjera ya que en principio tendrás menos tiempo para recuperarte de un efecto negativo del cambio de divisa. En parte gracias a él me he decidido a invertir en fondos indexados tipo Vanguard Global Stock Index. Amundi IS MSCI North America AHE-C 30% La comisión de entrada de Amundi es máxima y no la suelen aplicar (así me informaron desde BNP) y la de conversión, según tengo entendido, también es máxima y solo se aplica en determinados casos cuando se realiza un cambio de clase del fondo. Ahorrar dólares en Advcash. Muchísimas gracias a todo el equipo de trabajo. Hola Goons, pues miraría qué tal lo han hecho estos últimos días a ver si realmente han protegido contra algo. De esta forma, creo que con el dinero aportado a las cuentas de los hijos, si la cantidad anual es menor que el limite para considerarlo donacion, se elude el impuesto de sucesiones. Te comprendo perfectamente. De varios foreros he leído que pondera mucho USA así que he pensado añadir el Amundi IS – Amundi Index MSCI Europe. ¿Tiene MyInvestor algún canal de comunicación para preguntas sobre sus fondos? Quisiera saber si conocéis la plataforma de contratación de fondos de TRESSIS, si es una buena plataforma para comparar fondos, que comisiones cobran, y que tal son sus carteras gestionadas. ¿la ves bien diversificada geográficamente? Me he leído tu blog de arriba a abajo, y varios libros como Padre Rico, Padre Pobre, Finanzas para frikis y Educación financiera avanzada partiendo de cero. A parte de las aclaraciones estoy abierto a cualquier consejo que me puedas dar. Ahora que BNP Paribas ha vendido sus operaciones en España a Renta4, cual broker recomiendas para los que quieran abrir una nueva cuenta para empezar a invertir en fondos indexados? En fechas sucesivas no haría aportaciones hasta volver a equilibrar. Saludos. Para inversiones a medio plazo la verdad es que las posibilidades son más limitadas. Ahí el dividendo debería ser mayor, aunque a día de hoy está modalidad solo existe en forma de ETF. Entraré en los 2 fondos con 200 y aportaré el mínimo. Tengo también cuenta en Indexa, con perfil 10/10, donde incluyen el fondo Vanguard Global IE00B03HD191. Hola Jose, dependerá de si quieres gestionar la cartera tú mismo o no. ventajas y desventajas de invertir en fondos indexados, 2. Si te fijas en la rentabilidad histórica verás que no es igual. Un saludo y gracias por vuestra información. ¿Hay alguna forma de invertir en esos fondos una cantidad menor (10.000 por ejemplo) manteniendo las bajas comisiones? Según tengo entendido, no soy experto, si uno de tus hijos tiene por ejemplo el 50% de la cartera, al cumplir los 18 años podrá ejecutar la orden de venta sin que la otra parte esté de acuerdo. En mi caso para Europa utilizo el MSCI Europe en vez del EMU, pero esto ya son preferencias personales. ¿Siempre es recomendable hacerlo cuando creamos una cartera de fondos de inversión? Soy muy conservador y empezaré a invertir en renta variable con riesgo, a largo plazo y soy consciente que habrán bajadas y he de tolerar ese riesgo. Alguna recomendacion? Encuentro su contenido bastante pedagógico. Llevo un tiempo investigando el mundillo de la gestión pasiva y me gustaría poder resolver unas dudas relativas al empleo de un robo advisor vs un bróker o banco. No obstante, ten claro que con 18 años la cartera será suya y podrán hacer lo que quieran. A partir de enero empiezo con mi fondo indexado, en parte gracias a tu gran trabajo con esta web, así que gracias. Tu blog es muy útil para los novatos en temas de inversiones, muchas grácias. Estoy hablando de la máxima simplificación, deberías valorar si quieres incluir RF en función de tu perfil de inversión. Puedo no solo llevar el inventario y registro de compras y ventas sino también un registro de deudores. Que lástima lo de tu fondo, que en 20 años tenga menos valor que cuando lo compraste me parece un poco escandaloso. Lo primero me gustaría felicitarte por tu el blog, me parece muy interesante y util. Dependerá de tu cartera objetivo. La idea es asegurar una jubilación decente, y obtener independencia financiera a través de ingresos pasivos. ¿Te parece que estemos en contacto para compartir información que vayamos encontrando sobre brokers? Mi pregunta es si al traspasar estos fondos de un broker al otro es como si estuviera comprando participaciones del fondo al precio actual o simplemente mis participaciones son las mismas y digamos que sólo es como informar a vanguard de que ahora esas participaciones las va a gestionar myinvestor. (Cuenta nueva). Si te fijas, Amundi lo tengo en R4 y Vanguard en BNP. Me decanté por BNP en su momento y ahora con la venta a Renta 4 estoy replanteadome el cambio a otro broker. No estoy teniendo en cuenta rentabilidades pasadas pero entiendo que ninguno debería desviarme mucho del índice. Ambos son buenas opciones Ana, al final es casi más importante que se la oferta y los mínimos sean adecuados para la inversión que quieres llevar a cabo, en este sentido Openbank ofrece menos barreras y puede ser una opción mejor para empezar :), Hola felicitarte por todas las explicaciones, estoy interesado en hacer una cartera de fondos indexados y gracias a tu explicación creo que lo voy a hacer por bnp paribas, e visto varias carteras y me parecen bien, pregunto si quisiera poner una parte en reits creo que es del sector immobiliario, sería interesante? En mi caso soy más partidario de invertir la misma cantidad cada mes en todos los fondos de mi cartera (en función del % objetivo). Gracias! Hola Carlos y Efrain: Te animo a que me envíes un mensaje privado con un poco más de detalle para ver si te puedo ayudar. Muchas gracias por la respuesta! Por el momento quiero replicar lo mismo que tengo en mi roboadvisor, es decir, quiero traspasar cada uno de los fondos de mi cartera en el roboadvisor (vanguard casi todos) al mismo fondo pero gestionado por myinvestor. WebNoticias de hoy en Estados Unidos y el mundo. LU0996177134 Emerging Markets AE-C (poco), LU1050470373 Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies -R. FIJA, LU0389812933 Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C R.FIJA, LU0996179007 Amundi Index Solutions – Amundi Index S&P 500 AE-C, LU0389811372 Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI EMU AE-C. Entiendo que seas muy cautelosa al querer invertir una cantidad tan elevada de capital. Sin embargo, es bueno conocerlos y tenerlos en cuenta a la hora de pensar en hacer desde simples compras en esta moneda, hasta grandes operaciones. – Renta 4: cobra una comisión extra de custodia en fondos Amundi. 1. De este modo, no es posible diversificar en mayor medida con uno, por ejemplo, de USA, otro de países emergentes, otro de small caps, etc. Como bien dices, los roboadvisors tendrán unas comisiones totales superiores, ya que te están gestionado toda la cartera. Quisiera saber si se puede y si es interesante el: Un saludo. cada mes) para aplicar el Dollar Cost Average como comento en el artículo. La comisión es del 3,5%. No dudes en preguntarme cualquier duda que tengas. 11.11.2021: Merkel pide resolución inmediata Berlín (dpa) - En la cada vez más crítica situación en torno al coronavirus en Alemania, crece la presión para establecer rápidamente medidas de … Efectivamente, el TER de los ETFs suele ser mucho menor que de los fondos indexados. 1) Acerca de la independencia financiera y la regla del 4%, cuando llegue el momento de parar, sea el montante que sea, no se podrían simplemente pasar todos los fondos que tienes, de acumulación a distribución, y vivir de esas rentas sin tocar nada de los fondos. Hola Hormiga, Sé que no es una diferencia significativa en el corto plazo, pero como bien dices en tu blog esto es a muy largo plazo. – He elegido usar un roboadvisor porque siento que aún tengo mucho que aprender como para gestionar y balancear los fondos por mi cuenta, pero en el futuro sí que me gustaría hacerlo yo mismo. Sería muy útil mantener actalizado un resumen de brokers y comisiones. Buenas tardes Guillem. Además, los ETFs tienen costes de compraventa y en el caso de Degiro tendrías que presentar el modelo 720 a partir de 50.000€. Despues de las subidas 2009 -2019, si se produjese un ajuste de las cotizaciones importantes a la baja, el fondo indexado tiene herramientas para evitar caídas masivas o simplemente sigue replicando el indice de forma pasiva. ¿Es una mejor que la otra? Comentariodocument.getElementById("comment").setAttribute( "id", "a53a7fe2c896a7ed3a0dab6b5a02c262" );document.getElementById("h4e013bcec").setAttribute( "id", "comment" ); Guarda mi nombre, correo electrónico y web en este navegador para la próxima vez que comente. Porqué las carteras de indexa capital invierten siempre una parte en renta fija? Hasta otra. En Openbank he leído que la información no suele ser muy buena y que es uno de sus puntos débiles, porque el resto de plataforma es bastante decente y los fondos disponibles muy buenos. Solo por curiosidad, porqué piensas que es mejor el MSCI Europe, que ventajas tiene sobre el EMU? Desde BNP me indican que esa comisión de suscripción no se suele cobrar y que en caso de que sí se cobre, en el momento de hacer la suscripción al fondo te avisarían. Las diferencias no deberías ser muy significativas aunque existen. Por mi situación financiera necesito recibir rentas periódicas. Por ahora estoy a la espera de ver qué deciden pero sí que es cierto que Myinvestor tiene unas condiciones que dudo que supere R4. Voy a invertir por primera vez en fondos indexados y me gustaría que me dierais vuestra opinión sobre mi primera cartera, a través de Selfbank. Cómo hago la inversión inicial? La tienda me parece espectacular, ya hice muchísimo pedidos a través de ella. Encuentra cerca de ti los mejores productos y servicios que ofrecen los usuarios de Treinta. La solución, según el experto, es que los colombianos se den la oportunidad de ahorrar e invertir en dólares. Me planteo comenzar a invertir en fondos indexados, siguiendo el método DCA. Yo creo que lo importante a tener en cuenta es el peso total de tu cartera en cada región. Es mucho más facil en advcash meter dólares aunque es más difícil sacarlos y disponerlos. Costo: 45 dólares la hora para empezar. La cuestión aquí es tener en cuenta que hay cierto coste de oportunidad al no invertirlo todo de golpe pero también cierto riesgo. Saludos a toda la comunidad y buenas inversiones. ¿Crees que hay muchas diferencias entre ellas? 4.858 millones de dólares entraron el año pasado el país por concepto de remesas. De todos modos, en la práctica sería lo mismo. Hace poco he comenzado a informarme sobre el tema de las inversiones, nunca he hecho inversiones. Tengo 55 años y estoy pensando en hacer un fondo indexado, no es un fondo para la jubilacion sino una inversión a largo plazo pues será con dinero que no vaya a necesitar. Si hubiera empezado directamente con BNP no lo hubiera hecho así por practicidad y porque mi capital invertido es más bien pequeño (de momento, hehe). Aun sabiendo que no le voy a sacar beneficio, sé que dormiré mejor pasándome a activos con menos riesgo cuando se pierdan ciertos niveles. Lo primero de todo enhorabuena por tu blog. Si empiezas a invertir con BNP se van a mantener las condiciones en R4, aunque en pocos meses tus fondos se van a traspasar hacía la nueva entidad. AFRICA 6%, Ponderación del 20% en el Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation . 2%) por lo que necesitarías una cantidad mucho mayor de capital. RV: Lo que quiero decir con esto es que la rentabilidad puede ser (ligeramente) distinta, pero puede favorecer tanto a unas carteras como las otras y no tenemos ninguna forma de saberlo de antemano. Para evitar el riesgo de divisa solo tienes dos formas: COMPROBADO. He estado haciendo un pequeño análisis de fondos y creo que la siguiente podría ser una opción. El MSCI tiene un 22% en Europa (con UK) y un 63% en USA aproximadamente. También he visto por tus comentarios que hay fondos que no tiene gastos de suscripción (es decir, no tienen gastos de entrada, ¿no?) 5 mo. Yo llevo 8 años residiendo fuera de España por motivos laborales, concretamente resido en Emiratos Arabes Unidos pero mi idea es volverme a España pronto. ¿Qué haces tú y por qué? Si quieres tener solo Europa para no tener que cubrir divisa: LU1050470373 Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C. Por otra parte, comentarte que algunos roboadvisors ofrecen un servicio de asesoramiento gratuito para clientes con un patrimonio invertido superior a 100 mil euros, quizá te pueda interesar. Otra variable es si vamos modificando la cartera para que cada vez tenga menos riesgo (menor volatilidad) y así evitar sustos en el momento de hacer retiradas. (sin tener en cuenta las comisiones). Y si fuera así cual me recomendarias, gracias. La parte de RF solo a Europa entiendo que para minimizar el riesgo de divisa en la parte menos volátil de la cartera, lo que también me parece correcto. ¡Muchas gracias! Está escrito con mucho gusto, y es muy cercano. Hola Jass, muchas gracias por tu comentario. Por lo tanto, para empresas de todos los tamaños, mantener la información segura es ahora una preocupación inminente. Se nota que te lo has currado ¿Qué es la ciberseguridad?

Ficha Médica Ocupacional Formato Word, Puntos De Manifestaciones Hoy - Bogotá, Leche Ideal Cremosita Precio Makro, Modelo De Contrato De Concesión Privada, Guía De Práctica Clínica De Abdomen Agudo, Nivea Aclarado Natural Inkafarma, Cuáles Son Los 4 Fundamentos De La Física,