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Entrée en vigueur en janvier 2018, la DSP2 devait être complètement mise en place dans l'EEE (à l’exception du Royaume-Uni) au 1er janvier 2021. Conformément à la directive DSP2 entrée en vigueur en janvier 2018, les banques sont tenues de mettre en place d'ici la fin de l'année de nouvelles connexions, plus fiables et sécurisées, au profit de leur clientèle. 1 Plan de migration de la Place française Solutions d’authentification forte et infrastructure 3D-Secure Si la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2)1 est entrée en application le 13 janvier 2018, les normes techniques de réglementation elatives à l’authentifiation fote du lient Cependant, en raison du contexte actuel, ce délai a été prolongé au 30 juin 2021. Pour les acteurs du paiement, la DSP2 porte en elle un changement radical de paradigme dans la lutte contre la fraude. La DSP2 est née en 2015 et a progressivement été mise en place à partir de 2018. De plus en plus disponibles sur le marché, les marketplaces sont créées aujourd’hui et facilitent grandement les transactions en ligne. Depuis près de trois ans que nous sommes sur le sujet, nous connaissons les problématiques des différents acteurs et les freins rencontrés. La DSP2 impose dorénavant la mise en place d’un système d’authentification forte avant fin 2020. La DSP2 (Directive Européenne sur les services de paiement n°2), réglementation qui encadre notre activité et protège vos données, met en place de nouvelles mesures de sécurité. État des lieux de la DSP2. Et bien sûr, les mots de passe sont facilement oubliés. La DSP2 est d’abord une réponse aux enjeux de la cybercriminalité. La mise en place d’une double authentification se généralise pour toutes les opérations sensibles à commencer par la connexion à votre espace client, la réalisation d’un virement externe et l’ajout d’un bénéficiaire. La mise en application de la DSP2 implique un certain […] En 2 minutes, c’est quoi la DSP2 ? Avant la mise en place de l'authentification forte et du protocole 3DSecure 2, les banques émettrices vérifiaient l'identité des acheteurs avec un mot de passe. Le retard de la mise en place de la directive DSP2 Tous les acteurs de l’écosystème de paiement sont concernés par ce passage à la directive DSP2. Ainsi, nous mettons en place de nouvelles façons de nous connecter avec vos banques. C’est pour cela que la DSP2 (Directive sur les Services de Paiement) a été mise en place … En France, si 80 % d'entre eux déclarent s'être penchés sur ce sujet, seuls 10 % étaient opérationnels à cette date. Avec un taux de fraude de 0,161% en 2017, la France fait figure de bon élève selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France (2). Comment se fait l’ouverture des données bancaires ? Il existe des exceptions à l’application de la DSP2. Elle vise tous les services de paiements en ligne, que ce soient des paiements avec ou sans carte sur l’Espace unique de paiement en euros (SEPA). … A partir du 14 septembre 2019, les banques et établissement financiers devaient appliquer la mesure européenne DSP2. La DSP2 est entrée en vigueur il y a un an et demi, et cette année marquera pour vous les principales évolutions, avec d’une part la mise en place de l’authentification forte, et d’autre part l’obligation de vous connecter aux API des banques pour accéder aux comptes de paiement. L’application de la DSP2 repose sur l’exposition à des tiers d’API. Cette Directive sur les Services de Paiement (DSP) a déjà eu une première version en 2007. C’est pourquoi la DSP2 a été mise en place dans le but de protéger les clients, plus spécifiquement leurs comptes financiers enregistrés auprès des banques qui ont un accès en ligne. La mise en place d’une solution d’authentification forte conforme DSP2 ; La migration vers les nouvelles infrastructures de paiement monétique (appelées 3D-Secure v2) qui permettront d’appliquer les nouvelles règles de déclenchement de l’authentification forte prévues par la DSP2 [1] . Comme de nombreux pays européens, la France a donc prévu des aménagements afin de permettre une mise en place progressive de ces API au premier trimestre 2020. Il s’agit d’interfaces de programmation qui permettent à des applications de communiquer entre elles. La complexité des normes techniques et le nombre d’acteurs impliqués expliquent les difficultés pour atteindre la date initiale du 14 septembre. Celle-ci annonce le report de la date du 14 septembre à laquelle les processus d’authentification forte devaient entrer en vigueur. Si officiellement seulement 6 banques ont annoncé leur conformité auprès de l’ACPR (soit 1.7% des 340 établissements concernés), près de 8% des banques auraient rendu accessibles des API utilisables et fonctionnelles, selon plusieurs fournisseurs d’agrégateurs. Un collègue, ou mieux – un collège de décideurs – vous interpelle : « Tu peux nous expliquer/présenter la DSP2 en 2 minutes ? Adoptée en 2015, entrée en vigueur début 2018, les standards techniques de la Directive sont mis en place par les banques à partir du 14 septembre 2019. La directive européenne DSP2 abroge et remplace la DSP1, qui avait été adoptée en 2007 et mise en place en 2009. En 2020, la directive est pleinement entrée en vigueur. Pourquoi la mise en place de la DSP2 est-elle nécessaire ? Pour être en conformité avec la DSP2, le secteur bancaire doit trouver des solutions pour ces trois sujets majeurs : Mettre en place une communication sécurisée entre les banques et les Third Party Provider (TPP), ce qui passe par la mise en place … Cela désigne cette … Depuis quelques années, les banques ont mis en place des plans d’ « APIsation » pour moderniser l’architecture de leur système d’information. Ce qui est évident, c'est que la mise en place du 3DS2 modifie tout l'écosystème du paiement et … Le mise en place du 3DS reste en effet à l’appréciation de l’e-commerçant pour : Les transactions de moins de 30€ dans la limite de 100 euros par jour ou de 5 transactions par jour et par carte bancaire; Les transactions si le site est dans la whitelist de l’acheteur Toutefois, la gestion de paiements n’est pas sans risques de fraudes. Cette directive favorise ainsi l'accès à des services bancaires à la fois plus rapides, sûrs et efficaces, via la mise en place de nouvelles connexions bancaires. Comme attendue, la mise en place de la mesure DSP2 au 14 septembre 2019 se traduit par un véritable flop. Cette dernière doit en outre être renouvelée tous les 90 jours. Toutefois, certaines banques ont déjà mis en place la double authentification, censée permettre de mieux lutter contre la fraude. ... L’arrivée de la DSP2 va désormais permettre de fortement sécuriser ces services : Fin du code par SMS pour confirmer vos opérations bancaires. La mise en application de la DSP2, prévue pour le 14 septembre 2019, a été repoussée afin de donner aux banques un délai supplémentaire pour s’équiper. La DSP2 a introduit une nouvelle notion : l’Open Banking. Quels sont les avantages de la mise à jour aux connexions compatibles DSP2 ? Ce report de la mise en place de la DSP2 permet donc d’éviter toute perturbation dans les processus de paiement en ligne, et facilite ainsi l’application en douceur des nouvelles exigences imposées, dont l’objectif est renforcer la sécurité des paiements sans numéraire. La mise en place de procédures d’authentification forte devenant ainsi obligatoires, tout comme l’ouverture des données bancaires, l’Open Banking. Pour faire face aux exigences de la DSP2, nous proposons d'ores et déjà de vous accompagner dans la mise en place de solutions, en s'appuyant soit sur l'utilisation des téléphones mobiles, soit sur un lecteur de carte à brancher sur votre PC. Un mot de passe dont les clients devaient se souvenir. Quand la DSP2 sera-t-elle mise en place ? Beaucoup de ceux qui animent ou contribuent à la mise en œuvre de la DSP2 connaissent cette situation. La DSP2 est une réglementation européenne visant à harmoniser les moyens d’accès aux comptes et la manière d’initier des paiements et des virements en Europe. Quand l’entrée en vigueur de la DSP2 sera-t-elle officielle ? Avec des arguments sur la sécurité du compte bancaire, les cybercriminels exploitent des sujets d’actualité réels, tels qu’actuellement la mise en place en 2021 de la 2 e Directive européenne sur les Services de Paiements, également appelée DSP2. L’ABE a publié le 21 juin 2019 une opinion concernant la mise en œuvre de l’authentification forte prévue par la DSP2. Le 14 septembre est la date fixée pour la mise en place de ces nouveaux standards. Si vous possédez un site e-commerce, en tant que e-commerçant il est impératif de : Mais compte-tenu du retard des professionnels et du faible équipement des Français en smartphones biométriques, la mise en œuvre des RTS de la DSP2 va finalement bénéficier d’un délai de 18 mois, repoussant ainsi l’échéance à mars 2021.

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