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Grâce à la loi Hamon, vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt dans les 12 mois qui suivent la signature de votre offre de prêt. Même si vous pouvez changer d'assurance de prêt l'année suivant la signature de la souscription de votre assurance (loi Hamon) et chaque année à la date anniversaire du contrat (amendement Bourquin), il est préférable d'être correctement assuré dès la souscription de votre prêt. C'est d'autant plus important dans la mesure où la banque est en droit de refuser votre demande si elle estime que le contrat que vous lui soumettez n'est pas équivalent. déposez votre demande de rachat de crédits, déposez votre demande de crédit consommation, Quels que soient votre profil et votre besoin, nous vous orientons vers, Découvrez nos services et notre Baromètre des taux de crédit professionnel, déposer ma demande de crédit professionnel, Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI, Trouvez votre fournisseur en moins d’1 minute, Questions / réponses de l'assurance de prêt, Peut-être ignorez-vous que vous pouvez prendre une assurance autre que celle proposée par la banque : c'est la, COMPAREZ LES DEVIS D'ASSURANCE DE PRÊT GRATUITEMENT, Comparateur de garanties d'assurance emprunteur, Questions-réponses sur le rachat de crédit, Comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt, Questions / Réponses de l'assurance de prêt, Changer d’assurance : tout savoir sur le changement d'assurance de prêt immobilier. Lorsque vous êtes en processus de recherche d'un prêt immobilier, vous êtes souvent contraint par le temps et ne maitrisez pas forcément tous ses aspects. Cependant, vous trouvez que le taux proposé par l'assurance de prêt immobilier est trop élevé. Le coût n'est pas le seul élément à prendre en compte, il faut une formule qui allie tarif avantageux et prise en charge efficace. Combien coûte une assurance habitation étudiant ? Avant de vous faire une offre de prêt immobilier, la banque peut exiger que vous obteniez une assurance emprunteur. Dès que vous déposez une demande de prêt immobilier et que vous connaissez son montant, ses garanties, son taux et sa durée, lancez-vous dans votre demande de devis ! L’amendement Bourquin, entré en vigueur le 1 er janvier 2018, vous permet désormais de changer d’assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire du prêt, si votre crédit a plus d’un an. Vous recherchez la meilleure assurance habitation ? la loi Murcef de 2001 interdit la vente de prestations de services groupées et donc l'association d'une offre de prêt immobilier et d'un contrat d'assurances. Le plus tôt sera le mieux. En anticipant la recherche de votre assurance emprunteur, vous pourrez : prendre le temps de comparer les offres d'assurance de prêt; prendre de l'avance si vous devez passer des examens médicaux Pourquoi changer d’assurance emprunteur ? Sachez que vous pouvez changer d'assurance-crédit immobilier. Changer d'assurance de prêt immobilier. L’assurance d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais l’organisme prêteur l’exige dans la majorité des cas. … Votre conseiller meilleurtaux.com s'assurera que vous bénéficiez de la meilleure offre du marché et vous accompagnera dans vos démarches jusqu'à l'aboutissement de votre projet de substitution de contrat d'assurance. Mais attention ! PRÊT IMMOBILIER. Depuis l’Ordonnance sur la consommation (février 2017 – application au 1er janvier 2018), chaque emprunteur peut désormais changer d’assurance de prêt au moment de son échéance annuelle. Découvrez l'assurance de prêt immobilier de A à Z. Oui, vous avez le droit de changer ! Passer par un courtier immobilier. Vous évitez également toute période où vous pourriez n'être couvert par aucun contrat. 4 En cas d'acceptation, la banque émet sans frais un avenant à votre contrat de prêt. Vous pouvez vous adresser à un courtier en assurance ou en crédits immobiliers, spécialiste indépendant capable de comparer précisément des offres hétérogènes, et de vous guider dans toutes les formalités à accomplir. L’entrée en vigueur de lois et d’amendements spécifiques a confirmé le droit des consommateurs à changer d’assurance emprunteur plus facilement. Vous serez ensuite recontacté très rapidement par l’un de nos experts en assurance emprunteur. En effet, depuis le 26 juillet 2014, la loi dite « loi Hamon » vous permet de changer d’assurance emprunteur, sans frais ni pénalités, pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt. Ces dernières années, les conditions liées à la souscription d’une assurance en cas de prêt immobilier ont évolué. NB : chaque situation est différente, par conséquent on ne peut que vous recommander de faire appel à un courtier en immobilier pour vous accompagner dans le choix de votre financement. Assurance de prêt : vous avez le choix. Votre demande doit alors être faite au moins 15 jours avant la première date anniversaire de celui-ci. Filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel, FLOA Bank propose de nombreux produits banque et assurance. Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous inciter à changer d’assurance de prêt immobilier : Trouver un meilleur prix : en fonction de votre profil (âge, fumeur ou non, problème de santé connu ou non, profession, etc. S'il refuse, il doit motiver sa décision par écrit. Elle dispose d’une palette de financement (prêt personnel, crédit renouvelable, regroupement de crédits), une gamme de cartes bancaires Casino et Cdiscount. Vous comparez les assurances après avoir signé votre prêt, sans pression ! Il est donc important de bien connaître vos droits et obligations en matière de changement d'assurance emprunteur en cours de prêt. … ), l’assurance de groupe proposée par les banques ne sera pas la moins chère du marché. À l'ère des taux bas, l'assurance emprunteur pèse de plus en plus lourd dans le coût total d'un crédit immobilier. Vous venez de contracter un credit immobilier. Il vous suffit de fournir les documents nécessaires à la constitution du dossier (photocopie de vos papiers d'identité, RIB...). Si votre contrat a plus de 12 mois, vous pouvez le résilier à sa date anniversaire sans aucune formalité administrative, on s'occupe de tout ! Il faut néanmoins respecter un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat. Vous avez souscrit une couverture qui se révèle trop chère ou dont les garanties sont insuffisantes ? La démarche peut être motivée par différentes raisons, mais dans tous les cas, vous n'avez pas à justifier votre décision tant que vous êtes dans la période de résiliation admise. La loi dite HAMON ou la loi du 17 mars 2014 relative à la consommation, a ouvert la possibilité à l’assuré de changer d'assurance-emprunteur jusqu'à un an après la signature de l’offre de prêt. La loi de 2010 portant sur la réforme du crédit à la consommation a libéralisé le recours à la délégation d'assurance. Faut-il souscrire à une assurance pour un studio étudiant ? Il sera désormais un peu plus facile, en théorie, pour un emprunteur de changer d'assurance de prêt immobilier, même s'il a souscrit son crédit voici plusieurs années ! Ce qui signifie que vous pouvez changer plusieurs fois ! Toutefois, ils se soucient moins de leur assurance emprunteur obligatoire. Il est cependant préférable, voire obligatoire, d’en posséder une. Résilier son contrat d assurance emprunteur pour une formule plus avantageuse est possible tout au long de votre crédit immobilier. Pour pouvoir changer d'assurance de prêt vous devrez tout d'abord présenter à l'organisme prêteur une offre aux garanties au moins équivalentes à celles que vous aviez jusqu'alors. Notre assurance prendra donc automatiquement le relai sans que vous ayez à vous soucier des dates ou des formalités administratives. Simulateur Rachat de Crédit ! Désormais, Une évolution importante a eu lieu en mars 2017, avec l'avènement du, Vous avez la possibilité de déterminer le, vous bénéficiez de nos conseils pour choisir les. Jusqu’à 250 €* de réduction sur votre facture annuelle, *250€ d'économies réalisées par rapport au tarif réglementé, Notre comparateur sélectionne l'assurance crédit immobilier la plus adaptée à votre profil et au meilleur tarif, Meilleurtaux.com, marque préférée des Français, catégorie Courtiers en Prêts Immobiliers, déposez votre demande d'assurance de prêt, Plus de 30 formules d’assurance comparées. Il sera désormais un peu plus facile, en théorie, pour un emprunteur de changer d'assurance de prêt immobilier, même s'il a souscrit son crédit voici plusieurs années ! Ceci étant, depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous permet de changer d’assurance prêt immobilier, et donc de quotité, dans un délai de 12 mois après la signature de l’offre de prêt, sous réserves que votre nouveau contrat d’assurance emprunteur offre des garanties équivalentes à … Alors que la loi est du côté des consommateurs, la démarche reste encore mal connue en France. Économisez jusqu'à 15 000 € sur votre assurance emprunteur avec April. Plusieurs événements personnelspeuvent justifier un changement d’assurance habitation, et le plus souvent une résiliation : 1. Tout emprunteur peut, en vertu de la loi Hamon, renégocier son contrat d'assurance crédit immobilier à tout moment durant les 12 mois de sa première année d’assurance. Un prêt ne peut être signé sans assurance prêt qui peut être signée ailleurs que chez votre banquier. Vous devez alors nous transmettre ce refus. Tout emprunteur peut, en vertu de la loi Hamon, renégocier son contrat d'assurance crédit immobilier à tout moment durant les 12 mois de sa première année d’assurance. Guide de l'assurance habitation : Quand et comment changer d'assureur ? Vous avez l’opportunité de changer d'assurance prêt immobilier chaque année à garanties équivalentes en respectant un préavis de 2 mois. L’échéance annuelle d’un contrat est mentionnée dans les conditions générales du contrat. Avec la loi Hamon ou encore l’amendement Bourquin, les assurés ont désormais de nouvelles options qu’il est intéressant de connaître. L’entrée en vigueur de lois et d’amendements spécifiques a confirmé le droit des consommateurs à changer d’assurance emprunteur plus facilement. FLOA Bank est le partenaire financier de l’enseigne Casino et du n°1 de e-commerce en France : Cdiscount. Comment changer d’ assurance de prêt immobilier ? Globalement, les textes apportent des changements quant à la tacite reconduction des contrats d’assurance. FLOA Bank accompagne ses partenaires e-marchands en leur offrant une solution de paiement fractionné par carte bancaire. Abandonner ce contrat collectif au profit d'un contrat individuel peut réduire le coût de votre assurance de prêt de façon significative. Nous prenons désormais en charge la résiliation auprès de votre banque. Lorsque votre contrat actuel d’assurance habitation ne vous convient plus, ou lorsque votre situation évolue, vous devez alors changer votre couverture pour profiter de garanties adaptées. Il est tout à fait possible de changer d'assurances de prêt immobilier et d'obtenir un tarif plus intéressant. Depuis le 1er janvier 2018, il est possible de changer son assurance emprunteur à chaque date d'anniversaire du contrat. Ils prévoient certaines dispositio… la loi Châtel de 2008 permet de changer de contrat d'assurances prêt immobilier à la date anniversaire, c'est-à-dire une fois par an. Cependant, il existe une autre solution, possible depuis 2014, grâce à la loi Hamon : changer d’assurance de prêt immobilier, et donc de quotité, dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt, sous réserve que votre nouveau contrat d’assurance emprunteur offre des garanties équivalentes à celles du contrat souscrit initialement. Cessation définitive d’activité professionnelle L’assureur peut être également une raison suffisante… Chaque personne doit au moins assurer son domicile qui en immobilier est aussi appelé la résidence principale. Obtenez un tarif et souscrivez en ligne votre assurance crédit immobilier. Attention toutefois, certains prêts aidés ne permettent pas de faire cela ! Vous indiquerez ensuite la date d'effet souhaité et nous nous chargerons des formalités auprès de votre établissement bancaire. Ces deux assurances sont proposées par votre banque et dans les deux … Dès que vous déposez une demande de prêt immobilier et que vous connaissez son montant, ses garanties, son taux et sa durée, lancez-vous dans votre demande de devis ! Changement ou évolution de domicile (travaux, acquisition de biens mobiliers de valeur…) 3. Quand changer son assurance de prêt immobilier ? Tout emprunteur peut, en vertu de la loi Hamon, renégocier son contrat d'assurance crédit immobilier à tout moment durant les 12 mois de sa première année d’assurance. Il vous suffit pour cela de réaliser un devis express et de préciser les caractéristiques de votre contrat actuel. Changer d’assurance de prêt immobilier vous permet, tout en bénéficiant de garanties identique voire meilleures et/ou d'une protection plus adaptée, de réaliser de substantielles économies. À l'ère des taux bas, l'assurance emprunteur pèse de plus en plus lourd dans le coût total d'un crédit immobilier. Publié le 29 novembre 2018 . Votre banque peut aussi accepter votre nouvelle assurance et procéder à la résiliation due votre contrat actuel. Les équipes de collaborateurs aguerries d'ASHLER & MANSON vous accueillent tous les jours de la semaine pour vous assister que ce soit pour votre premier achat de résidence principale, une nouvelle accession à la propriété ou encore le financement d'un investissement locatif. La loi Hamon comporte un volet important sur l’assurance emprunteur. Dans ce contexte, Securimut estime que le libre choix de l'assurance de prêt n'est toujours pas une réalité pour de nombreux emprunteurs. Vous recherchez la meilleure solution de placement ? Tous les contrats ne se valent pas et le tarif ne doit pas être votre seul point de comparaison. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. ASHLER & MANSON est implanté à Lyon pour vous obtenir les meilleurs taux de crédit et d'assurance. Vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée de votre crédit. Changement de profession 2. Changer d’assurance, … Mode d'emploi de ce dispositif qui vous permet de gagner des milliers d'euros. Depuis le 17 décembre 2013, le vote de la loi Hamon sur la consommation à l'Assemblée nationale vous donne un avantage supplémentaire. L’emprunteur doit respecter un délai de préavis, mentionné soit dans la notice d’information soit dans les avis d’échéance de la précédente assurance emprunteur (en général 2 mois). Depuis le 1 er janvier 2018 vous êtes libres de choisir votre assurance de prêt immobilier ou d’en changer si vous êtes déjà assurés. A défaut, votre nouvelle demande sera refusée. https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-pret-immobilier/changer Loi Hamon - U ne fois l’assurance crédit immobilier souscrite, l'emprunteur peut en changer. Pour souscrire une assurance de crédit immobilier MetLife, vous devez renseigner notre formulaire d’assurance emprunteur en ligne. Vous pouvez changer d'assurance emprunteur, sans frais ni pénalités, durant les 12 mois suivant la signature de l'offre de prêt. Accédez à notre interface pour sourds et malentendants. Etude Meilleure Assurance effectuée en ligne auprès de 1440 utilisateurs en novembre 2019. Tout emprunteur peut également, en vertu de la Loi Sapin 2 résilier chaque année son contrat d'assurance à la date d'échéance. Plusieurs cas de figure sont possibles  : - si la banque refuse la délégation d'assurance sur la base de non équivalence des garanties, le refus doit être motivé. Même si la loi ne l’impose pas, l’assurance emprunteur est systématiquement réclamée par la banque lors d’une demande de crédit immobilier. Mais ça, c’est un autre sujet. La banque, bien que légalement tenue de vous informer de votre droit à choisir un assureur tiers, vous pousse à opter pour ses produits « maison ». Il est donc possible de résilier un contrat pour trouver une assurance plus avantageuse. Une tribune libre d'Isabelle Delange, présidente du directoire de Securimut. Changer d'assurance emprunteur pour MetLife, c'est simple et rapide. - si la banque ne vous a pas motivé son refus, vous devez faire une demande de motivation auprès de votre établissement. Si votre banquier accepte votre nouvelle assurance, la possibilité de résilier votre assurance actuelle est offerte selon deux dispositifs de résiliation : - la loi Hamon qui vous permet de résilier durant les 12 premiers mois du contrat. Si vous avez signé votre prêt immobilier il y a moins de 12 mois, vous avez le droit de résilier l’assurance de prêt associée sans délais. Y sont regroupées entre autres les maladies dites non objectivables (pathologies de dos et certaines affections psychiques notamment), les professions considérées à risque ou encore les disciplines sportives réputées dangereuses pratiquées régulièrement. Vous n'êtes plus "bloqués" durant toute la durée de votre prêt ! Elle vise à renforcer les droits et la protection des consommateurs face aux vendeurs en leur permettant un gain en pouvoir d’achat. ImportantSi vous aviez déjà initialement souscrit une délégation d'assurance, et après accord de la banque, une demande de résiliation devra également être envoyée au précédent assureur. Soit l’inclure dans votre prêt pour l’achat immobilier. Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, c’est simple ! Une tribune d'Isabelle Delange, présidente du directoire de Securimut, filiale du Groupe Macif dédiée à l’assurance emprunteur Ce dernier peut-il donc espérer « jouer la montre », en promettent de prendre l’assurance habitation mais en repoussant la signature du contrat ? L’assurance multirisque habitation est l’une des assurances en immobilier les plus connues et la plus utilisée avant l’assurance de prêt immobilier. Cependant, est-il possible de conserver cette assurance dans le cadre d’une renégociation de prêt immobilier ? Cette assurance permet la prise en charge de l'emprunt immobilier en cas d'invalidité, de décès, et même, dans certains contrats, de chômage. 79% réaliseraient une économie moyenne de 340€, pour des garanties équivalentes. Comment calculer le coût d'une assurance de prêt immobilier ? https://www.maif.fr/habitation/guide-assurance-pret/changer-assurance-pret Changement de situation personnelle (mariage, divorce, naissance…) 4. * La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. (© DR) Assurance et prévoyance . La réponse est oui. Du premier jour suivant sa signature jusqu’au terme du remboursement de crédit immobilier, soit dans 10, 15 ou 20 ans parfois. ... En effet, depuis le 1er janvier et l’introduction du principe de résiliation annuelle de l’assurance de prêt immobilier, il est possible de changer d’assurance à chaque date anniversaire du contrat. Depuis, vous avez le libre choix du contrat, pourvu que les garanties soient égales ou supérieures à celles du contrat proposé par l'organisme de crédit (article L.312-8). L’assurance d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais l’organisme prêteur l’exige dans la majorité des cas. La loi Lagarde permettait déjà de choisir une assurance emprunteur personnelle, autre que l'assurance groupe de votre banque : c'est la délégation d'assurance de prêt immobilier. L’assurance habitation n’est généralement pas liée, contractuellement, au prêt immobilier. Mais ça, c’est un autre sujet. | Contact : 0825 954 989 (service 0.15€/min + prix appel), Découvrez notre Assurance de Prêt immobilier. Quand changer d’assurance emprunteur ? Enfin, changer d’assurance de prêt immobilier après 1 an de crédit est possible. Vous recherchez le meilleur fournisseur Energie - Telecom ? Vous n'aurez plus de démarches administratives à accomplir. Nombreux sont les emprunteurs qui se concentrent un peu plus sur le taux de leur prêt immobilier. Sachez que vous êtes en droit de changer d’assurance crédit immobilier, même en cours de prêt ! Si vous souhaitez changer de contrat d’assurance habitation à l’occasion d’un déménagement, ou d’une formule plus avantageuse pour votre couverture, vous devez effectuer une résiliation d’assurance habitation. Peut-être ignorez-vous que vous pouvez prendre une assurance autre que celle proposée par la banque : c'est la délégation d'assurance. https://www.economie.gouv.fr/particuliers/immobilier-assurance-emprunteur La « loi Lagarde », appellation sous laquelle le public la connaît, stipule aussi que les banques ne sont pas autorisées à refuser sans justification un contrat d'assurance concurrent comme garantie pour un prêt immobilier, pourvu que celui-ci offre des niveaux de garantie équivalents au … Enfin, nous effectuons pour vous toutes les différentes démarches nécessaires beaucoup plus rapidement. Même si la date d'échéance annuelle de votre contrat vous semble lointaine, vous pouvez tout à fait initier votre devis. Il est cependant préférable, voire obligatoire, d’en posséder une. Cependant, un prêt immobilier peut être signé sans assurance habitation. Explications. Si vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an. Dans la plus part des cas, cela vous a entrainé a accepter « par défaut » l'offre annexée au contrat de crédit de l'organisme financier. La loi impose que vous présentiez à votre banque prêteuse le nouveau contrat d'assurance définitif (et non un devis). Changer l’assurance emprunteur de son prêt immobilier Depuis 2010, votre banque ne peut plus vous imposer l’adhésion à son contrat d’assurance groupe. Vous trouvez le tarif de votre assurance actuelle trop élevé ou ses garanties insuffisantes ? Tous les contrats ne se valent pas et le tarif ne doit pas être votre seul point de comparaison. Le basculement vers un autre assureur peut être motivé également par le souhait d'être mieux couvert. Cependant, un prêt immobilier peut être signé sans assurance habitation. Départ à la retraite 5. Changer d’assurance de prêt immobilier : ce que dit la Loi. la loi Murcef de 2001 interdit la vente de prestations de services groupées et donc l'association d'une offre de prêt immobilier et d'un contrat d'assurances. Lire aussi : Prêt immobilier : doit-on verser son salaire dans la banque qui accorde le prê… - Examiner avec attention le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) et le coût total de l'assurance jusqu'à la fin du prêt. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. FLOA Bank s’adapte aux conditions de votre contrat et vous propose en plus un prix très avantageux. Publiée au Journal Officiel le 18 mars 2014 et appliquée depuis le 26 juillet de la même année, la loi Hamon est une loi relative à la consommation. Renégociation de prêt immobilier sans changer d’assurance. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Quels bénéfices attendre ? Comment changer d’assurance emprunteur ? Mode d'emploi de ce dispositif qui vous permet de gagner des milliers d'euros. Si vous ne connaissez pas les garanties de votre contrat, il vous suffit de préciser le nom de votre banque : nous retrouverons automatiquement les garanties de votre contrat et vous proposerons une couverture équivalente. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Notre véritable valeur ajoutée réside en notre capacité à identifier le produit le mieux adapté à vos besoins. La loi Hamon vous permet de changer d'assurance prêt immobilier dans la première année de votre souscription. Renégociation de prêt immobilier sans changer d’assurance. Seules les modalités changent en fonction de la date à laquelle vous avez signé votre offre de prêt et votre assurance. À quelle assurance souscrire pour un investissement locatif ? Changer d'assurance prêt immobilier avant 1 an. Quel type de prêt pour la réalisation des travaux ? Ce qui signifie que les garanties, tout autant que les exclusions, sont importantes. Quand est-il possible de changer d’assurance de prêt ? Prenez le temps de choisir une couverture d’assurance. Dans tous les cas, nos équipes vous accompagnerons dans vos démarches auprès de votre établissement. La démarche peut prendre un certain temps, mais les économies qu’elle permet ne sont pas négligeables. - la résiliation annuelle, à chaque date d'échéance avec un préavis de deux mois. Le changement d assurance emprunteur doit intervenir dans les 12 mois suivant la signature du prêt.. Un emprunteur peut changer son assurance de prêt immobilier durant la première année de crédit.La résiliation de l’assurance emprunteur est gratuite et peut intervenir à tout moment.. Les banques sont encore trop nombreuses à ne pas appliquer la loi. Le droit à la résiliation annuelle d’une assurance automobile ou habitation s’étend depuis le 1er janvier à l’assurance de prêt immobilier. Du premier jour suivant sa signature jusqu’au terme du remboursement de crédit immobilier, soit dans 10, 15 ou 20 ans parfois. Il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier chaque année. L'intégralité du processus est contrôlé par le tiers de confiance eKomi, sans intervention de Meilleurtaux.com, 1. Cette dernière prend le relai si vous vous trouvez dans l’incapacité de rembourser votre capital dû, suite à un accident de la vie. Immobilier : changer d'assurance de prêt reste trop compliqué ! L'établissement prêteur peut demander à son client de souscrire une assurance emprunteur. Changer assurance; Guide immobilier. A voir également: Banque oblige assurance habitation prêt immobilier; Refuser assurance habitation pret immobilier - Meilleures réponses; Pret immobilier assurance habitation obligatoire - Meilleures réponses; La banque m impose de prendre l assurance habitation chez eux - Forum - Banque et Crédit

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